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案例分享:某商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)環(huán)境分析實例

最后更新:2019-07-10 16:06:06 文章來源:漢哲管理研究院 

產(chǎn)業(yè)環(huán)境分析的理論模型主要包括五力分析模型、產(chǎn)業(yè)價值鏈分析模型、產(chǎn)品生命周期分析模型等。企業(yè)在進行產(chǎn)業(yè)環(huán)境分析時,應(yīng)跟據(jù)企業(yè)所處行業(yè)的不同選用適當?shù)姆治瞿P停C合考慮產(chǎn)業(yè)上下游布局、產(chǎn)業(yè)價值鏈、產(chǎn)品生命周期特點等因素,科學確定企業(yè)在產(chǎn)業(yè)價值鏈中的定位,提升自身在產(chǎn)業(yè)環(huán)境中的競爭力地位,將生產(chǎn)經(jīng)營活動向產(chǎn)業(yè)價值鏈的中高利潤區(qū)延伸,以形成更高的贏利能力。

以下運用“五力模型”對某國有商業(yè)銀行的產(chǎn)業(yè)環(huán)境進行一個簡要的分析: 

(一)同業(yè)競爭者威脅

國內(nèi)銀行業(yè)的競爭環(huán)境已初步形成,與股份制商業(yè)銀行相比,國有商業(yè)銀行一直占據(jù)著較高的資產(chǎn)份額。近年來,隨著其他金融機構(gòu)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,國有商業(yè)銀行的市場份額雖有所下降,但仍占有絕對地位。資產(chǎn)規(guī)模反映了銀行業(yè)的競爭狀況,存貸款業(yè)務(wù)額反映了競爭程度,四大國有商業(yè)銀行在存款總額、貸款總額競爭中占絕對優(yōu)勢,股份制銀行、城市商業(yè)銀行和外資銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模與市場份額相對較小,但其機制靈活,增長潛力明顯優(yōu)于國有銀行。

(二)購買者(貸款者)議價能力

商業(yè)銀行的購買者可以理解為資金的需求方,即貸款者。我國商業(yè)銀行相對貸款者而言壟斷能力較強:首先,銀行產(chǎn)品購買者相對銀行數(shù)量而言要多得多且相對分散,其購買能力不集中;其次,商業(yè)銀行遵照相關(guān)法律及規(guī)定確定存貸款利率,各商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品具有較強的同質(zhì)性,從某種程度上說,是一種價格基本一致的標準化銷售聯(lián)盟,這些都決定了銀行具有更大的討價還價能力。

(三)供應(yīng)商(存款者)議價能力

商業(yè)銀行的供應(yīng)商可以理解為資金的供給方,即存款者。近來年,我國居民人均收入水平逐年提高,個人財富增加導致對零售銀行產(chǎn)品和金融服務(wù)的需求日益增加。同時,存款者獲取信息的渠道越來越豐富,對金融產(chǎn)品的需求也越來越多樣化。隨著金融市場的改革深化,越來越多的金融產(chǎn)品出現(xiàn),越來越多的金融服務(wù)機構(gòu)出現(xiàn),供應(yīng)商(存款者)的可選擇性日益加大,其議價能力正在增強。

(四)潛在進入者的威脅

作為社會經(jīng)濟發(fā)展的核心行業(yè),商業(yè)銀行始終面臨著其它潛在進入者的威脅。一方面是企業(yè)集團投資興辦的股份制銀行,如:光大銀行、民生銀行,等等;一方面是由城市信用社、農(nóng)村信用社改制而來的城商行、農(nóng)商行,如:漢口銀行、北京農(nóng)商銀行,等等;一方面是進入中國的外資銀行,如:花旗銀行、渣打銀行,等等。三種進入的力量應(yīng)該說各具優(yōu)勢,各有特色,國有商業(yè)銀行的競爭形勢非常嚴峻。

(五)替代品威脅

從替代品方面,融資渠道的增多,影響到銀行的存貸款業(yè)務(wù)。在過去大一統(tǒng)的銀行體制下,銀行貸款是企業(yè)唯一的融資渠道。直接融資渠道發(fā)展后,企業(yè)除采取信貸融資外,還可采用股票、債券、票據(jù)等融資渠道。從資金的供應(yīng)方面,目前的各種金融產(chǎn)品,如:理財、基金、保險、信托等都在分流銀行的存款資源。從資金的需求方面,小額貸款公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司、消費貸款公司、基金、證券市場等都在分流銀行的貸款客戶,這些都是國有商業(yè)銀行的潛在替代品。

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